Doradca finansowy Rzeszów.
Decydując się na wzięcie kredytu hipotecznego lub innego dużego zobowiązania warto skorzystać z usług osoby, która ma w tej kwestii dużą wiedzę i doświadczenie. Dzięki dogłębnej znajomości rynku pomoże Ci podjąć najlepszą i najkorzystniejszą dla Ciebie decyzję. Taką osobą jest doradca finansowy (kredytowy). Czym się kierować przy jego wyborze i czy doradca zamiast pomóc może Tobie zaszkodzić?
Doradca finansowy jest osobą, której zadaniem jest pomoc w wyborze najlepszego dla Ciebie produktu finansowego, którego potrzebujesz czyli np. kredytu hipotecznego. Ekspert wykorzystując swoją bogatą wiedzę i doświadczenie w oparciu o znajomość danej dziedziny rynku (nie każdy doradca specjalizujący się w kredytach musi znać się na np. ofertach inwestycyjnych) pomoże Ci w doborze najlepszego (lub optymalnego, w zależności od sytuacji) produktu finansowego. W tym artykule skupimy się na doradztwie przy kredytach na mieszkanie w Rzeszowie, czyli kredytach hipotecznych Rzeszów.
Ten artykuł należy do przygotowanego przez nas cyklu artykułów o kredytach mających na celu wsparcie merytoryczne dla osób planujących wzięcie kredytu (przede wszystkim hipotecznego).
Seria składa się z następujących artykułów:
1. Kredyt Rzeszów – informacje, opis, oferta – ekspercki artykuł opisujący podstawowe informacje dotyczące kredytów. Zawiera merytoryczne informacje oraz wiele praktycznych porad pozwalających zminimalizować możliwość popełnienia kosztownych błędów.
2. Kredyt na mieszkanie Rzeszów – jak się przygotować i poprawić zdolność? – omawia kwestie zdolności kredytowej i sposobów w jaki można ją poprawić.
3. Kredyt hipoteczny – BIK i wiarygodność kredytowa – omawia kwestie wiarygodności kredytowej oraz scoringu BIK. Dowiedz się co zrobić aby banki nie odmówiły Ci kredytu.
4. Kredyt Rzeszów – Jak wybrać odpowiedniego doradcę? – w którym podpowiadamy jak ustrzec się przed „czarnymi owcami” i do współpracy wybrać wyłącznie profesjonalnego doradcę finansowego (kredytowego).
Doradca finansowy Rzeszów – zalety współpracy
Na początku wyjaśnijmy jedną z najbardziej podstawowych kwestii, a mianowicie: ile kosztuje pomoc doradcy finansowego przy kredytach hipotecznych? Od razu odpowiadamy – nic.
Doradca Finansowy jest osobą, za której usługi Ty – jako potencjalny kredytobiorca – nie płacisz nic. Czy więc doradcy pracują za darmo? Oczywiście nie. Doradcy pracują w oparciu o wynagrodzenie prowizyjne za efekt wykonanej pracy, czyli sprzedaż produktu. Wynagrodzenie doradcy (prowizja) odgórnie wliczona jest w koszty kredytu i nie wpływa na całkowity koszt Twojego zobowiązania. Tak więc nawet jeśli weźmiesz kredyt bez pomocy doradcy to i tak nie zaoszczędzisz.
Pomoc w uzyskaniu kredytu Rzeszów – w jaki sposób doradca może wesprzeć Cię przy kredycie hipotecznym?
Istotą współpracy z doradcą kredytowym jest poznanie Twojej obecnej sytuacji i przygotowanie odpowiedniej oferty. Doradca przeprowadzając z Tobą wywiad zada Ci pytania o kwestie, które bank analizuje podczas oceniania Twojej „kandydatury kredytowej”. Od zupełnych podstaw jak forma zatrudnienia i wysokość zarobków po kwestie bardziej osobiste jak ilość osób na utrzymaniu itp. Zapyta również o Twoje preferencje – czy np. interesuje Cię kredyt hipoteczny najtańszy czy najszybszy? Cel jest jeden – możliwie najdokładniej poznać profil Twojej osoby i Twoje wymagania.
Profesjonalny doradca finansowy będący na bieżąco w ofertach kredytowych już po przeprowadzonym wywiadzie będzie wiedział, do których banków powinieneś złożyć wniosek kredytowy. Znając Twoją obecną sytuację przedstawi Ci czego możesz się spodziewać. Oszacuje Twoją zdolność kredytową, przeprowadzi symulację i dobierze najlepsze oferty kredytowe. Przygotuje dla Ciebie odpowiednią strategię kredytową i zajmie się formalnościami.
Doradca finansowy Rzeszów – korzyści.
Gdyby więc spróbować wypunktować korzyści to będą to m.in.:
– profesjonalne doradztwo – wybierając odpowiedniego doradcę kredytowego w Rzeszowie współpracujesz z osobą wyspecjalizowaną w swojej dziedzinie. Doświadczony doradca wie w jaki sposób szybko i bezproblemowo przejść procedurę kredytową, a w razie niejasnych kwestii – gdzie zadzwonić bądź „zapukać” by ją wyjaśnić.
– weryfikacja rynku – doradca przeprowadzi symulację kredytową we wszystkich bankach, z którymi współpracuje i wybierze najlepszą dla Ciebie. Nie musisz osobiście szukać banków, sprawdzać ich oferty i analizować czy aby spełniają Twoje wymagania – doradca zrobi to za Ciebie.
– wygoda i oszczędność czasu – zweryfikowanie wszystkich ofert banków przeciętnej osobie zajmie dobre kilka tygodni. Znaleźć oddział banku, udać się do niego, odczekać swoje w kolejce, zebrać oferty, przeanalizować je w domu, wrócić i omówić niejasne kwestie – to wszystko musisz powtórzyć każdorazowo dla każdego z banków. A po wyborze oferty wypełnić formalności i dopilnować kompletu dokumentów – doradca zrobi to wszystko za Ciebie.
– bezpieczeństwo – dobry doradca czuwa nad całym procesem, pilnuje terminów i dba o poprawne skompletowanie dokumentów. Przedstawi realne ryzyko i wskaże jak uchronić się przed ewentualnymi problemami.
– przygotowanie do kredytu – wybór kredytu i formalności to jedno, ale nie mniej istotne jest odpowiednie przygotowanie swojej kandydatury do kredytu. Jeśli skontaktujesz się ze swoim doradcą odpowiednio wcześniej podpowie on jak zwiększyć swoją zdolność i wiarygodność kredytową – może przełożyć się to na lepsze warunki kredytu.
Poznaj aktualną ofertę kredytową
Podaj parametry kredytu.
W ciągu 24h bezpłatnie otrzymasz dopasowane, aktualne oferty kredytowe wszystkich banków.
Poznaj obecne koszta kredytu.
Gwarancja braku umów i żadnych zobowiązań.
Broker kredytowy Rzeszów – jakie mogą być wady współpracy?
Bezpłatna usługa, profesjonalne doradztwo, weryfikacja ofert i do tego załatwianie formalności – czy doradca finansowy Rzeszów i współpraca z nim może mieć jakiekolwiek wady? Niestety tak.
Jak już wiesz doradca wynagradzany jest prowizyjnie – czyli jeśli Ty jako kredytobiorca zgłosisz się do doradcy, a on znajdzie dla Ciebie kredyt i zajmie się formalnościami to za swoją pracę otrzyma wynagrodzenie. Wiesz też, że prowizja nie wpływa na koszt Twojego kredytu więc nie ma ona dla Ciebie znaczenia.
Ale to, że prowizja nie ma znaczenia dla Ciebie nie znaczy, że nie ma też znaczenia dla doradcy. Ma i to ogromne. Dlaczego?
Bo każdy bank inaczej wynagradza swoich doradców. Doradca doskonale wie, który bank płaci mu za nowego klienta więcej, a który mniej. I w tym miejscu w grę wchodzi to co najtrudniej będzie Ci skontrolować – czynnik ludzki. Co prawda doradca powinien być obiektywny i powinien na pierwszym miejscu stawiać dobro swojego klienta – czyli Ciebie. Ale czy tak zawsze jest? Niestety nie.
Doradca kredytowy Rzeszów – czy zawsze sprawiedliwy?
Jeśli wybrany przez Ciebie doradca okaże się nieobiektywny (lub używając mocniejszego słowa – okaże się oszustem) to możesz na tej współpracy sporo stracić. Po prostu oferty, które Ci przedstawi mogą być opłacalne dla niego, nie dla Ciebie. Możesz nawet nie zdawać sobie sprawy, że są inne – korzystniejsze dla Ciebie. W końcu zaufałeś doradcy i sądziłeś, że robi swoją robotę „jak trzeba”.
Pamiętaj – nie każdy doradca kredytowy będzie Twoim przyjacielem i nie każdy będzie działał na Twoją korzyść. Zarobek doradcy zależy od ilości udzielonych kredytów oraz wysokości otrzymanej prowizji z każdego z nich więc nie bez znaczenia jest gdzie weźmiesz kredyt.
Co więcej – doradcą finansowym czy kredytowym może zostać teoretycznie każdy. Wystarczy, że zatrudni się w firmie mającej podpisane umowy z bankami i już może rozpocząć sprzedaż kredytów. A nie, przepraszam – rozpocząć doradztwo kredytowe. Tak ładniej brzmi. Ponadto brokerzy zatrudnieni u znanych pośredników jak np. Open Finance, Expander czy innych mogą mieć odgórnie narzucony wynik, który muszą „wyrobić”. Wtedy doradca musi balansować pomiędzy dobrem klienta a wyrobieniem wymaganej normy. Nie pomaga to w byciu obiektywnym.
Przy kredytach nawet niewielki % to niekiedy równowartość kilkudziesięciu tysięcy złotych. Dobry doradca kredytowy Rzeszów to klucz do sukcesu. Współpraca z nierzetelną osobą może być dla Ciebie bardzo kosztowna – nie możesz sobie na to pozwolić.
Pocieszający jest fakt, że to Ty masz bezpośredni wpływ na to z kim będziesz współpracował i jak ta współpraca będzie wyglądać. Wybierając sprawdzonego i polecanego doradcę kredytowego prawdopodobnie otrzymasz odpowiednio wysoki poziom doradztwa i współpracę tę będziesz dobrze wspominał. Tylko jak wybrać tego dobrego doradcę?
Powyższy opis w odczuciu niektórych może negować zawód doradcy, a nie taki był zamysł. Staraliśmy się przedstawić skrajne przypadki zarówno te pozytywne jak i negatywne. Chodzi o to by przestrzec osoby przed doradcami, którzy stawiają własne korzyści nad korzyść klienta.
Tak jak zły doradca może kosztować Cię utratę pieniędzy, tak dobry doradca pomoże Ci wiele zaoszczędzić. Bez wątpienia współpraca z profesjonalnym doradcą będzie dla Ciebie korzystna.
Jeśli chciałbyś skorzystać z rekomendowanego przez nas profesjonalnego doradcy kredytowego wypełjnij poniższy formularz – oddzwonimy:
Dobry doradca finansowy – jak go wybrać?
By wspomóc Cię w wyborze odpowiedniego doradcy kredytowego przygotowaliśmy kilka wskazówek. Nie dają one oczywiście żadnej gwarancji bo jak pisaliśmy wyżej – w głównej mierze to od doradcy zależy jak traktuje swoich klientów. Nie mniej jednak im większą zachowasz rozwagę i przeprowadzisz odpowiedni research rynku tym większe masz szanse na profesjonalną i przyjemną współpracę.
1. Dobry doradca kredytowy Rzeszów – Szukaj specjalistów i profesjonalistów
Nie bez powodu w powyższym opisie nad wyraz używaliśmy takich określeń jak profesjonalny, uczciwy, rzetelny, doświadczony – właśnie osoby o takich cechach powinieneś szukać. Profesjonalny doradca kredytowy, który ma bogate doświadczenie i zbudowaną reputację nie może pozwolić sobie na „wtopę”.
2. Niezależny doradca finansowy Rzeszów – poszukaj takiego wśród znajomych
Nie od dziś wiadomo, że rekomendacje mają ogromną moc, a otrzymanie polecenia od kogoś komu ufasz zwiększa szansę na powodzenie współpracy. Spróbuj wypytać o odczucia ze współpracy, czy była z niej zadowolona (skoro poleca to raczej tak) i koniecznie – co było nie tak. To bardzo ważne bo dzięki temu poznasz obiektywną opinię – zależy Ci przecież na poznaniu jak największej ilości plusów i minusów Twojego przyszłego doradcy.
Niezależny doradca działa na tzw. „wolną rekę”. Nie ma wyników, które musi osiągnąć. Nie ma narzuconych banków, których kredyty musi sprzedawać. Taka współpraca jest dla Ciebie lepsza.
3. Wypytaj doradcę o doświadczenie
Dowiedz się jakim doświadczeniem może pochwalić się wybrany przez Ciebie doradca. Dłuższy staż na rynku pozwala sądzić, że wykonuje swoją pracę prawidłowo – w przeciwnym wypadku nie przetrwałby próby czasu.
4. Niezależny doradca finansowy Rzeszów – niezależność + rekomendacje
Ten punkt ma bardzo duże znaczenie – niezależny doradca musi wykonywać swoją pracę w sposób uczciwy i rzetelny tak by klienci chcieli do niego wracać i go dalej polecać. Brokerzy zatrudnieni w znanych sieciówkach mają łatwiej – marki te są tak rozpromowane, że klienci przychodzą do nich sami. Teoretycznie poziom obsługi mimo wszystko powinni utrzymywać na wysokim poziomie, ale różnie z tym bywa (z opinii osób). Ponadto w takich sieciówkach pojawiają się wspomniane wyniki „do wyrobienia” – a jak wiesz przy tym ciężko być w pełni obiektywnym.
Idealnie jeśli Twój niezależny doradca finansowy Rzeszów pracuje przede wszystkim na rekomendacjach (poleceniach) zadowolonych klientów. Wtedy masz niemal pewność co do jakości tego z kim pracujesz.
5. Dobry doradca kredytowy Rzeszów – dowiedz się z iloma instytucjami współpracuje
Żeby poznać najlepszą dla siebie ofertę Twój doradca musi przeprowadzić symulację kredytową w możliwie największej liczbie banków. Nie każdy doradca obsługuje wszystkie banki. Może się okazać, że wybrany przez Ciebie posiada ofertę tylko np.13 banków – a inny będzie mógł pochwalić się ofertą 26. Różnica dwukrotna, a prawdopodobieństwo znalezienia lepszej oferty rośnie wraz z ilością banków. Im więcej banków w ofercie doradcy tym lepiej!
6. Zadawaj kłopotliwe pytania
Przed podjęciem współpracy staraj się wybadać co ten konkretny doradca jest wart. Zadawaj mu przeróżne pytania (w tym niewygodne/podchwytliwe) i weryfikuj czy potrafi na nie odpowiedzieć konkretnie, czy raczej wymigująco. Jeśli na co drugie pytanie usłyszysz odpowiedź „dowiem się i oddzwonię” to już wiesz, że z kimś takim nie chcesz współpracować.
7. Pomoc w uzyskiwaniu kredytów Rzeszów a jakość przeprowadzonego wywiadu
Doradca finansowy Rzeszów by dobrać optymalną dla Ciebie ofertę musi najpierw Ciebie poznać. Powinien wypytać Cię o Twoją aktualną sytuację, a nawet przyszłą – jeśli coś miałoby się zmienić. Również Twoje preferencje powinny zostać uwzględnione przy doborze ofert. Weryfikuj jak wnikliwie doradca podchodzi do Twojej osoby i czy faktycznie zależy mu by odpowiednio Cię poznać.
8. Pytaj o konkretne koszty
Weryfikując oferty pytaj o konkrety. Jeśli jest oferta – ile wyniesie całkowity koszt kredytu i ile w odsetkach oddasz bankowi. Jeśli niezbędne są dodatkowe produkty finansowe – pytaj o szczegółowe ich warunki i koszty. Pamiętaj, że podpisując umowę kredytową oświadczasz, że znasz, rozumiesz i akceptujesz postanowienia które w niej się znajdują.
Dam Ci prosty przykład: znajomy starał się o kredyt i dostał „ciekawą” ofertę od swojego doradcy. Jak się okazało jednym z warunków było zapewnienie wpływów z umowy o pracę przez cały okres kredytu dzięki czemu prowizja była niższa. Zapytałem go a co jeśli za 10 lat przejdzie na własną działalność lub pracę w ramach B2B? Odpowiedź brzmiała „yyy…”. Dopytał swojego doradcę i okazało się, że prowizja wtedy wzrośnie. Stanowczo wzrośnie. I to był właśnie kosztowny haczyk, o którym wcześniej mój znajomy nie wiedział, a doradca mu tego nie wyjaśnił.
9. Kontroluj działania na każdym etapie
Doradca zajmie się Twoimi formalnościami – to dobrze. Ale nie pozostawiaj wszystkiego w jego rękach. Weryfikuj i sprawdzaj poszczególne etapy – zaufanie jest dobre, ale kontrola jest lepsza.
10. Nie daj się do niczego zmusić
Współpraca z doradcą jest Twoim przywilejem – możesz, ale nie musisz. Nawet jeśli rozpocząłeś już współpracę to wcale nie musisz jej kontynuować. Jeśli poczujesz, że coś jest nie tak to zawsze możesz się wycofać. Jeśli wyczujesz presję lub nacisk – coś może być nie tak.
W zależności od tego z kim podejmiesz współpracę może to zadziałać zarówno na Twoją korzyść jak i niekorzyść – w przypadku czarnego scenariusza. Wybierz mądrze i trzymaj rękę na pulsie, a powinno być wszystko OK!
Jako zespół nieruchomosciwrzeszowie.pl zależy nam, aby transakcja zakupu mieszkania w Rzeszowie była dla Ciebie wyłącznie dobrym wspomnieniem. Dlatego właśnie w konsultacji z naszym doradcą kredytowym napisaliśmy cykl artykułów o kredytach by dostarczyć Ci merytorycznej wiedzy. Staraliśmy się oprócz teorii przekazać również praktyczne wskazówki, których zastosowanie może uchronić Cię przed kłopotami.
Jeśli nie masz doradcy kredytowego lub nie jesteś przekonany co do jakości współpracy z Twoim obecnym to zachęcamy do skorzystania z bezpłatnej pomocy doradcy kredytowego naszego zespołu. Marcin od ponad 10 lat specjalizuje się w kredytach, posiada pełną ofertę banków i co najlepsze – pracuje wyłącznie bazując na poleceniach.
Zadzwoń pod nr 721 813 559 lub pozostaw swoje dane i umówimy się na niezobowiązującą rozmowę. Dowiesz się o szczegółach współpracy i odpowiemy na Twoje pytania.
